Kredi Hesaplama

FinansSon güncelleme: 17 Ağustos 2026

Bankalar tüketici kredilerini eşit taksitli (annüite) yöntemle hesaplar: her ay aynı tutarı ödersiniz, ancak taksitin içindeki faiz payı başta yüksektir ve vade ilerledikçe anapara payı artar. Bu yüzden kredinin gerçek maliyetini görmek için yalnızca taksite değil, toplam ödemeye ve toplam faize bakmak gerekir.

Bu araç, kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi girdiğinizde aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve toplam faizi hesaplar; ayrıca her ayın anapara, faiz ve kalan borç dökümünü içeren tam ödeme planını tablo halinde sunar. İhtiyaç, taşıt veya konut kredisi çekmeyi düşünen herkes için banka tekliflerini karşılaştırmanın en hızlı yoludur.

₺
Bankadan çekmeyi planladığınız anapara tutarı.
%
Bankaların ilan ettiği aylık orandır. Vergiler dahil karşılaştırma için KKDF/BSMV'li brüt oranı girin (SSS'ye bakın).
ay
Toplam taksit sayısı (ay).

Kredi Faizine Eklenen Güncel Vergi ve Ücretler

Bankaların ilan ettiği aylık faiz oranı çoğu zaman nettir; ihtiyaç ve taşıt kredilerinde bu oranın üzerine faiz tutarı üzerinden hesaplanan iki vergi eklenir. Gerçek taksiti görmek için hesaplamada brüt oranı kullanmak gerekir.

KKDF (ihtiyaç ve taşıt kredisi)
%15
Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintisi; anapara üzerinden değil, yalnızca faiz tutarı üzerinden alınır
BSMV (ihtiyaç ve taşıt kredisi)
%15
Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi; yine faiz tutarı üzerinden hesaplanır
Brüt oran katsayısı
× 1,30
Net oran × (1 + 0,15 + 0,15). Aylık %3,00 net oran vergilerle %3,90'a, %3,50 ise %4,55'e çıkar
Konut kredisi
Muaf
Konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmaz; ilan edilen oran doğrudan hesaba girer
Kredi tahsis ücreti üst sınırı
Binde 5
Tüketici kredilerinde bankanın alabileceği azami tahsis ücreti kredi tutarının binde 5'idir; bu araç yalnızca faiz maliyetini hesaplar

2026 yılı itibarıyla tüketici kredilerinde geçerli oranlarKaynak: Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintileri kararı, Gider Vergileri Kanunu (BSMV) ve BDDK finansal tüketici ücretleri yönetmeliği

Formül

r = Aylık Faiz Oranı / 100
Aylık Taksit = Kredi × r × (1 + r)^Vade / ((1 + r)^Vade − 1)
Toplam Ödeme = Aylık Taksit × Vade
Toplam Faiz = Toplam Ödeme − Kredi Tutarı
Her ay: Faiz = Kalan Borç × r,  Anapara = Taksit − Faiz

Yaygın hata, yıllık faiz oranını aylık oran olarak girmektir; bankalar tüketici kredilerinde aylık oran ilan eder. Ayrıca ilan edilen orana KKDF ve BSMV dahil değilse gerçek maliyet için brüt oran kullanılmalıdır.

Nasıl Hesaplanır?

  1. Çekmek istediğiniz kredi tutarını Türk lirası cinsinden girin.
  2. Bankanın ilan ettiği aylık faiz oranını yazın (örn. %3,5 için 3,5). Vergiler dahil hesap için KKDF/BSMV'li brüt oranı kullanın.
  3. Vadeyi ay olarak girin (örn. 24, 36, 120).
  4. Aylık taksit, toplam ödeme ve toplam faizi görün; ödeme planı tablosunda her ayın anapara-faiz dökümünü inceleyin.
  5. Farklı oran ve vadeleri deneyerek banka tekliflerini karşılaştırın.

Örnek Hesaplamalar

İhtiyaç kredisi: 100.000 ₺, 24 ay

100.000 ₺ ihtiyaç kredisi, aylık %3,5 faizle 24 ay vadede: aylık taksit 6.227,28 ₺, toplam geri ödeme 149.454,79 ₺, toplam faiz 49.454,79 ₺ olur.

Aylık taksit: 6.227,28 ₺ · Toplam geri ödeme: 149.454,79 ₺ · Toplam faiz: 49.454,79 ₺

Taşıt kredisi: 800.000 ₺, 36 ay

800.000 ₺ taşıt kredisi, aylık %2,9 faizle 36 ay vadede: aylık taksit 36.098,34 ₺, toplam geri ödeme 1.299.540,11 ₺, toplam faiz 499.540,11 ₺ olur.

Aylık taksit: 36.098,34 ₺ · Toplam geri ödeme: 1.299.540,11 ₺ · Toplam faiz: 499.540,11 ₺

Konut kredisi: 2.000.000 ₺, 120 ay

2.000.000 ₺ konut kredisi, aylık %2,39 faizle 120 ay (10 yıl) vadede: aylık taksit 50.784,17 ₺, toplam geri ödeme 6.094.100,08 ₺, toplam faiz 4.094.100,08 ₺ olur. Uzun vadede faiz, anaparanın iki katını aşar.

Aylık taksit: 50.784,17 ₺ · Toplam geri ödeme: 6.094.100,08 ₺ · Toplam faiz: 4.094.100,08 ₺

Sıkça Sorulan Sorular

KKDF ve BSMV nedir, kredi faizini nasıl etkiler?
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) alınır. Bu, ilan edilen net oranın fiilen 1,30 ile çarpılması demektir: aylık %3 net oran vergilerle %3,90'a, %3,5 ise %4,55'e çıkar. Gerçek maliyeti görmek için bu araca brüt oranı girin. Konut kredileri KKDF ve BSMV'den muaftır.
Yıllık faiz oranını aylığa nasıl çeviririm?
Basit (nominal) çevrimde yıllık oran 12'ye bölünür: yıllık %42 ilan edilmişse aylık %3,5 kullanılır. Ancak bileşik etki nedeniyle aylık %3,5 ile borçlanmanın efektif yıllık maliyeti (1,035)¹² − 1 = %51,11'dir. Türkiye'de bankalar tüketici kredilerinde aylık oran ilan ettiği için bu araç aylık oranla çalışır.
Eşit taksitli (annüite) kredi nasıl işler?
Her ay sabit bir taksit ödersiniz. Taksitin içinde önce kalan borcun o ayki faizi ödenir, artan kısım anaparadan düşülür. Vade başında taksitin büyük bölümü faize giderken sona doğru anapara payı artar. Ödeme planı tablosunda bu değişimi ay ay görebilirsiniz.
Vadeyi uzatmak mı, kısaltmak mı avantajlı?
Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama faiz daha uzun süre işlediği için toplam faiz belirgin şekilde artar. Bütçeniz elveriyorsa kısa vade her zaman daha az toplam maliyet demektir. Aracı iki farklı vadeyle çalıştırıp toplam faiz satırlarını karşılaştırarak farkı net olarak görebilirsiniz.
Krediyi erken kapatırsam faizin tamamını öder miyim?
Hayır. Erken kapamada yalnızca kalan anapara ve işlemiş faiz ödenir; gelecek aylara ait tahakkuk etmemiş faizler düşülür. Tüketici kredilerinde bankalar kalan vadeye göre yüzde 1-2'yi aşmayan erken ödeme tazminatı talep edebilir. Ödeme planındaki 'Kalan borç' sütunu, herhangi bir ayda kapatmanız gereken yaklaşık anaparayı gösterir.
Kredi tahsis ücreti ve sigorta hesaba dahil mi?
Bu araç yalnızca faiz maliyetini hesaplar. Bankalar ayrıca kredi tutarının binde 5'i kadar tahsis ücreti alabilir ve hayat sigortası isteyebilir (yasal olarak zorunlu değildir). Teklifleri karşılaştırırken bankanın tüm masrafları içeren yıllık maliyet oranını da sormanız yerinde olur.